Hát igen ez egy izgalmas téma. Felkerestem ezzel kapcsolatban több pénzügyi (biztosítási) tanácsadó, vagyontervező és hasonló hangzatos titulusú ismerősömet, hogy mit javasolnak ők az ügyfelek számára ezzel kapcsolatban. Persze mindenki a saját portékáját (biztosítási kötvények, alapok, arany) dicsérte, hogy abba érdemes befektetni. Én ezekből a véleményekből összeraktam a sajátomat.

Először is nem mindegy, hogy megtakarításról vagy befektetésről beszélünk. Mert a megtakarításnak van rendszeressége, havi, féléves, éves és van egy célösszeg, amit adott időn belül el szeretnénk érni. A befektetésnél már rendelkezünk egy nagyobb összeggel, amiből még többet szeretnénk kihozni. És az sem mindegy, hogy milyen időtávban gondolkodunk, mihez kell a tőke: lakásvásárláshoz, autóvételhez vagy a nyugdíjhoz...

Szerintem mindkettőnél fontos lehet, hogy portfólióban osszuk meg a kockázatot.

Ha egy ideális esetet nézünk:

tételezzük fel, hogy van már egy nagyobb tőkénk és hosszú távon szeretnénk befektetni (15-25 év), akkor százalékos arányban úgy tudom elképzelni a kockázat kezelést, hogy a  következő tételekre osztom fel:

40 % állampapírok, kötvények - garantált, biztonságos, éves vagy hosszabb lekötéssel infláció feletti hozammal (forintban vagy devizában). A nagyobb tőkével rendelkezőknek és a nagyobb kockázatot vállalóknak lehet ingatlan vagy arany befektetés is ez a rész a portfólión belül.

15 % bankbetét - garantált, biztonságos, de likvid, ha esetleg szükségünk lenne a pénzre, viszont az infláció alatti hozamokat produkálja.

5 % biztosítási kötvény - mert erre is szükség van, hogy megvédjük a vagyonunkat és a családunk anyagi biztonságát. Ma már erre is kell pénzt áldozni. Itt is el lehet érni infláció feletti hozamot, attól függően, hogy a biztosításban milyen költségek vannak beépítve.

20 % befektetési alapok - ezek már kockázatosabb befektetések, mindenképpen hosszú távon ajánlott velük foglalkozni.

20 % tőzsde, deviza tőzsde - ez a lehetőség a legkockázatosabb, viszont a legnagyobb hozamokkal kecsegtető befektetési lehetőség, akár rövid távon is. A tőzsdén éves szinten akár meg is duplázhatjuk a pénzünket, ugyanakkor el is veszíthetjük.

Nézzük, hogy a képzeletbeli portfóliónk 20 %-án, melyet a tőzsdére szánunk, hogyan tudjuk megosztani a kockázatot és ezen belül, melyek a nagyon kockázatos és a kevésbé kockázatos lehetőségek.

1. Kezdőként kereskedni = biztos halál: Nyilván az a legkockázatosabb, ha egy (forex) devizatőzsdei tanfolyam után közvetlenül elkezdünk kereskedni az éles forex számlánkon. Ekkor még csak elméletben tudunk kereskedni, de a gyakorlat az teljesen más. Ezért van az, hogy a kezdő traderek 95 %-a elveszíti az első számláján lévő összes tőkét, magyarul rövid időn belül elégetik a saját számlájukat. Javasolt a több éves tapasztalat gyűjtés, demózás és a kevés tőkével történő kereskedés, ami egy türelem-játék...

2. Kezdőként robotokat tesztelni = bármi lehet belőle: Kevésbé kockázatos, ha kezdőként tesztelünk demó számlán robotokat és ha találtunk egy jónak bizonyulót, akkor lehet vele kezdeni éles számlán minimális összeggel. Ilyen lehet például egy Megadroid, Fapturbo, de ezeknél sem a beállítás, sem a bróker nem mindegy, hogy milyen, mert az eltérő feltételek mellett (más környezet) eltérő eredményeket mutatnak. Itt javasolt a profit kivétel minden alkalommal...

3. Számlakezelő céggel dolgoztatni = vagy bejön vagy nem: Még kevésbé kockázatos, ha egy számla menedzselő cégre bízzuk a tőkénket, de ott a szaktudásnak és a bizalomnak maximálisnak kell lennie. Sajnos, ahol account managerek, azaz emberek kereskednek a mi pénzükkel ott is van kockázat, például, hogy ők is csak emberek: az emberi tényezők megjelennek a kereskedésben. Nagyon sok olyan cég van köztük, ahol nem leinformálható a traderek referenciája.  Egy táblázatban bármilyen adatot fel lehet tüntetni. Ezek között a cégek között sok olyan is akad, akik "tegnap" kezdték a kereskedést és azt hiszik magukról, hogy forex traderek, bekötnek aztán majd csak lesz valami: nincsen veszíteni valójuk. Szóval sok az átverés itt is...

4. Szakértők által programozott robotok használata = szépen működhet a dolog: Szakértők által kezelt sikeres forex expertek használata. Nyilvánvaló, hogy ha kockázati szempontból nézzük, akkor ennek a legkisebb a kockázata, mert itt nincsen "ember általi kereskedés", nem befolyásolja emberi tényező a kereskedést. Az igazán sikeres expert advisorokat nem adják el, maximum bérelhető és ha korrekt a cég akkor csak sikerdíjat kér, tehát a cég kizárólag abban érdekelt, hogy hozamot érjen el az ügyfelei tőkéjén, mert kizárólag akkor keres a cég is.  Lehet tőkevédelemmel rendelkező robotot is választani, ami szintén védi a vagyonunk egy részét. A nyereség mellett érdemes megnézni a költségeket is, amikről már korábban egy összehasonlításban is írtam.

5. Sikeres forex traderré képezni magad = sok áldozat, de megéri és csak magadat okolhatod: A legkevésbé kockázatos, ha mi magunk megtanulunk kereskedni a tőzsdén, de ehhez - sajnos - több éves tapasztalat szükséges és nem képes erre mindenki. Ez egy összetett dolog: pszichológia, kockázatvállalás és tűrőképesség, emberi tényezők, lelkiállapot, fegyelmezettség, koncentráció. Könnyen lehet rossz döntéseket hozni, ha kapzsi a trader, vagy éppen aznap összeveszett a házastársával, vagy netán előző nap volt egy kis deficit (3%).

Tehát, ezek közül lehet választani, akár több lehetőséget is egyszerre. Én minden esetben a kockázatok kezelését, megosztását javaslom.